近年来，“职业背债人”这一新兴“职业”在骗取贷款案件中屡见不鲜。所谓“背债”是指通过出卖个人信用为他人承担债务以换取高额利益的行为。职业背债通常有“包装贷”和“背坏账”两种表现形式，“背坏账”主要是通过股权转入、资产处置等方式让背债人替企业独自背负债务或者不良资产；“包装贷”主要是不法分子对背债人进行身份资质包装后，从银行套取各类贷款。

黄山市徽州区人民检察院提起公诉的丰某、徐某、郑某、苏某、顾某5人骗取贷款案就是以“包装贷”形式骗取银行贷款。上述5人商议通过组织“白户”以购买二手房的名义到银行办理房屋贷款，在办理贷款的过程中通过抬高房屋评估价格、伪造贷款材料等方式达到向银行多贷款的目的。苏某和顾某负责寻找客源，他们以“征信换房，免费送房，贷款不用偿还，一夜暴富”为诱饵，瞄准学历不高、法律意识不强，征信清白，没有负债，资产不多的“白户”，即“背债人”。

一旦“背债人”上钩，苏某和顾某就让其提供身份证、户口本、征信报告等个人材料。无社保、无工作、无收入怎么能够成功贷款呢？徐某通过伪造工作证明、工资银行流水、公积金流水等贷款材料解决了“背债人”的“三无”问题。郑某负责寻找低价房源，为了使得房屋能够高评高估，通常瞄准顶层复式楼。一般来说，顶层复式楼价格低廉，但房屋面积大，这给房屋高评高估留有充足发挥空间。为了获取更多的非法利益，徐某、丰某通过打点关系，将网络搜寻的房屋精装照片发给评估师，让评估师以精装或者装修过的标准进行评估毛坯房，使得最终评估价格高于市场的房屋价值，从而能够在银行拿到更多的贷款。“背债人”因利益诱惑或被蒙蔽配合骗贷，由上述5人提供虚假信息及材料，将他们包装为收入稳定的“蓝领”，通过零首付房贷、装修贷、车库贷等形式实施骗贷。该5人将房抵押套现后，将“背债人”吃干榨尽后再将已无利用价值的“背债人”踢出局，实际无偿还能力的“背债人”断供失联，最终给银行造成重大损失。

在审查起诉阶段，承办检察官对丰某、徐某、郑某、苏某、顾某5人进行了多次提审，从法律规定、犯罪构成、行为后果等方面，向该5人详细阐述了骗取贷款罪的相关法律知识，深入浅出地释明了此类犯罪对银行、金融机构以及社会经济秩序造成的严重危害。通过细致的释法说理工作，成功促使该5人认识到自己的错误行为给银行带来了巨大的风险，也对社会造成了不良影响。最终，上述5人主动配合退赃退赔工作，积极争取被害单位的谅解，案发后退赔退赃资金共计77.43万元。

法条链接：《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，以欺骗手段取得银行或其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

检察官提醒：从社会层面来说，“职业背债人”与“黑中介”骗取贷款的行为严重破坏了社会诚信和金融秩序，影响金融市场和社会稳定；从个人层面来说，加入“职业背债人”的“征信游戏”，只会毁掉个人前途与人生。（许海珊）